Principal Programari Quicken versus la web
Programari

Quicken versus la web

Notíciestauletes S 31 de març de 2001 16:00 PST

Quan es tracta de programari de finances personals que s'executa al Mac, Quicken Deluxe 2001 d'Intuit és el primer, en un camp d'un.

Intuit es troba sol en aquesta categoria, en part perquè l'acció real de les aplicacions de finances personals s'ha traslladat a Internet. Això no és una notícia per a Intuit. Cada nova versió de Quicken ha traslladat més de la funcionalitat del programa al web, on Quicken.com s'ha convertit en un lloc líder per a les persones que volen ajuda per gestionar els seus diners.

Però Quicken.com no té el monopoli de les eines financeres útils i, per a alguns propòsits, les que ofereix no són necessàriament les millors, la qual cosa planteja preguntes: Els usuaris de Mac encara són els més ben servits per Quicken 2001? O pots fer les mateixes coses de manera gratuïta al web? I si compreu Quicken 2001 (que, al cap i a la fi, només és una inversió de 60 dòlars i, per tant, deduïble d'impostos), té sentit utilitzar aquest programa i algunes de les llaminadures disponibles a la xarxa?



Per esbrinar-ho, hem comparat Quicken 2001 amb les millors eines que ofereix la web. Vam analitzar cinc àrees fonamentals de les finances personals: banca, pagament de factures, inversió, planificació de la jubilació i impostos.

Banca

Quicken va començar fa 15 anys com una eina bancària per a l'equilibri de xecs i altres tasques financeres menors, i encara és més conegut per la seva interfície de registre de transaccions, que s'ha polit amb una brillantor fàcil d'utilitzar al llarg dels anys. Realment no hi ha res comparable en línia. Introduir cada transacció financera en un registre i, a continuació, conciliar els comptes al final del mes segueix sent la millor manera de controlar i controlar la despesa. També pot servir com a base per crear un pressupost (vegeu Reducció del deute digital, Com, novembre de 2000). No obstant això, moltes persones simplement no estan disposades a invertir el temps necessari.

Si tot el que voleu és una manera fàcil de comprovar els saldos del compte i de les targetes de crèdit, parleu amb el vostre banc local; la majoria de les institucions financeres ofereixen algun tipus de banca en línia. Per descomptat, si la vostra targeta de crèdit i els vostres comptes corrents estan en bancs diferents, us podeu cansar ràpidament de saltar d'un lloc a un altre.

Si utilitzeu diverses institucions financeres, penseu a registrar-vos amb un portal financer. El millor d'ells es connecta als vostres bancs, recull informació actualitzada i presenta tot en un sol paquet, normalment de manera gratuïta. El meu portal preferit per veure la informació del compte en línia és YahooFinance, que va poder mostrar-me detalls específics dels xecs que s'havien liquidat pocs dies abans, cosa que no vaig poder obtenir de Quicken.com. (MoneyCentral de MSN, a www.moneycentral.com , també és bo, però notòriament no apte per a Mac. Per a altres adreces de llocs web, (vegeu Un conjunt d'eines web de finances personals. ) Un avantatge d'utilitzar un portal de finances personals és que podeu llegir les últimes notícies del mercat o potser consultar algunes cotitzacions de borsa mentre hi esteu.

La línia de fons Si teniu la disciplina per fer un seguiment dels detalls del vostre flux d'efectiu, Quicken 2001 encara és el camí a seguir. Però si només voleu saber quants diners teniu al banc o deu amb plàstic, el web us ho pot dir. Encara que tu tenir Quicken 2001, val la pena connectar els vostres comptes a un portal de finances personals per a la comoditat de poder comprovar-los des de qualsevol lloc on tingueu accés al web.

Pagament de factures

Una tasca important, pagar les factures també és un potencial camp de mines financer: un pagament perdut pot fer que reboteu un xec o danyeu la vostra qualificació creditícia. Pot ser per això que la majoria de la gent es queda amb segells i sobres. Les capacitats de pagament de factures en línia de Quicken 2001 són relativament senzilles i fiables; no obstant això, les seves noves funcions de recordatori de factures probablement siguin més molestes que útils. I Quicken 2001 no us ofereix l'opció de presentar-vos les vostres factures electrònicament al web, en lloc d'enviar-vos per correu.

Alguns bancs permeten als seus clients pagar factures a través del lloc web de la institució. Però si voleu la majoria de funcions possibles, considereu un servei de pagament de factures en línia dedicat. Sobretot si esteu fora de la ciutat amb freqüència, aquest servei podria valer la pena només per la possibilitat de revisar totes les vostres factures des d'un sol lloc del web. (Imagina poder veure i paga la teva factura telefònica des d'un cibercafè a Tailàndia.)

Alguns comerciants, especialment els serveis públics i les institucions financeres, ja us poden facturar completament electrònicament. Per a d'altres, podeu redirigir la factura en paper a un servei que l'escanejarà perquè la vegeu, l'aprovi i el pagueu al web. Tant Quicken .com com Paytrust ofereixen aquesta funció i podeu utilitzar-la amb qualsevol compte bancari o de corretatge per al qual tingueu privilegis d'escriptura de xecs. Amb Paytrust, també podeu arxivar les vostres factures en un CD-ROM a finals d'any. Tant Quicken.com com Paytrust cobren entre 6 i 10 dòlars al mes, depenent de les funcions que vulgueu.

La línia de fons Si estàs cansat d'escriure xecs, la millor manera de pagar factures electrònicament és a través del web, a través de Quicken.com o Paytrust. Com que els comerciants realment estalvien diners amb la facturació electrònica, podeu comptar amb millors opcions de pagament de factures en línia en un futur proper.

Invertir

La funció de cartera de Quicken 2001, sens dubte, farà un seguiment proper de les vostres inversions: calculant valors diaris, preparant informes de guanys de capital, etc. Tanmateix, com fer el seguiment de les transaccions de xecs i targetes de crèdit, utilitzar la cartera de Quicken 2001 requereix una inversió important de temps i energia. I com més inversions vulgueu fer un seguiment, més temps haureu de dedicar a introduir dividends, divisions d'accions i pagaments d'interessos.

Què tan gran és l'ipad mini 4

Si feu moltes operacions, la funció Quicken 2001 Portfolio us pot ajudar a fer un seguiment de les guanys i pèrdues de capital. Però les declaracions enviades pels corredors proporcionen tota la informació d'inversió que la majoria de la gent necessita.

Què passa si vols saber com està la teva cartera en un dia determinat? O potser teniu inversions amb diferents corredors i us agradaria veure-ho tot en un informe en comptes de fer-ho en diverses declaracions. Què tal l'anàlisi al minut dels fons i empreses de la vostra cartera? El web és una font ideal per a aquest tipus de dades oportunes, i Quicken.com ofereix les millors funcions de cartera per als usuaris de Mac. Amb Quicken 2001, les dades de cartera que heu introduït als vostres fitxers Quicken ara es poden exportar instantàniament a Quicken.com. Lamentablement, l'eina de cartera ampliada en línia d'Intuit presentada recentment, que inclou una interacció encara més sofisticada entre Quicken 2001 i Quicken.com, és incompatible amb els Mac.

La línia de fons Els comerciants i inversors freqüents que gaudeixen dels detalls financers trobaran que val la pena introduir-los a la funció Cartera de Quicken 2001. Tothom pot sortir-se'n amb la cartera en línia de Quicken.com.

Planificació de la jubilació

Per a la majoria de la gent, les inversions més importants són les de les quals algun dia viuran, com ara 401K i IRA. Quicken té un llarg historial d'ajuda amb la planificació de la jubilació; de fet, la seva primitiva calculadora de planificació de la jubilació (encara allà al menú Activitats) és l'equivalent de programari financer dels petits ossos vestigials de les cames que es troben en algunes balenes. El planificador de jubilació de Quicken 2001, molt més sofisticat, va debutar com a funció de bonificació de CD-ROM de Quicken i ara està disponible gratuïtament a Quicken.com.

La funció del planificador de jubilació té dues limitacions: en realitat només és una versió més complicada de la calculadora de planificació de la jubilació: introduïu els vostres números una vegada i premeu un botó per veure si esteu en camí de la jubilació. I no serveix per ajudar-vos a esbrinar exactament com assolir els vostres objectius de manera més eficaç.

La tendència del programari de planificació de la jubilació, ja sigui per a un multimilionari o una família de classe mitjana amb un parell de 401K, és combinar el seguiment i l'anàlisi en temps real de les inversions de jubilació amb un assessorament personalitzat. El pioner d'aquest tipus de planificació ha estat Motors Financers. El seu lloc ofereix anàlisi de cartera de jubilació gratuïta mitjançant una tècnica sofisticada de probabilitat de la vida real anomenada simulació de Monte Carlo. Per 15 dòlars el trimestre financer, Financial Engines també us proporcionarà assessorament específic sobre la vostra cartera (algunes empreses ofereixen el servei als seus empleats com a benefici).

Intuit va respondre afegint 401K Advisor a Quicken.com; aquesta eina també utilitza una simulació de Montecarlo, però amb l'opció de consultar amb un assessor financer humà (per telèfon o en línia) per obtenir assessorament específic de cartera. De moment, l'assessorament és gratuït, tot i que el soci d'Intuit, TeamVest, espera convertir els usuaris en clients de pagament per al seguiment automàtic dels seus comptes. L'assessor 401K de Quicken.com només tenia unes poques setmanes quan el vaig provar i, sens dubte, era dur a les vores.

La línia de fons La planificació de la jubilació s'ha traslladat definitivament al web. Els consells gratuïts de Quicken.com són atractius, però la interfície de Financial Engines és més madura. Aquest camp està canviant ràpidament, així que comproveu-los tots dos mentre encara els podeu provar gratuïtament.

Impostos

La preparació d'impostos no és la tasca financera preferida de ningú, però almenys un ordinador ho facilita. Tot i que Quicken 2001 no fa impostos, sí que s'integra amb TurboTax per a Mac (abans MacInTax). Aquesta integració, però, serà d'ús limitat per trobar deduccions tret que hàgiu introduït transaccions amb un detall insoportable. D'altra banda, si utilitzeu la funció Cartera de Quicken 2001 per fer un seguiment de les vostres transaccions d'accions, calcularà fàcilment les vostres pèrdues i guanys de capital i les exportarà a TurboTax.

Per a l'any fiscal 2000, però, no hi ha cap motiu per comprar TurboTax per a Mac (entre 30 i 40 dòlars, depenent de les rebaixes) si teniu una connexió ràpida al web. Quicken TurboTax for the Web ofereix la mateixa funcionalitat de forma gratuïta (hi ha un càrrec de 10 dòlars si decidiu imprimir la vostra declaració o presentar-la electrònicament).

És probable que Intuit tingui certa competència pel lucratiu mercat del programari fiscal, però probablement no a temps per marcar la diferència aquest any. Rivals com H&R Block ( www.hrblock.com ) hauran d'oferir forts incentius si volen atreure els usuaris de Mac a allunyar-se de la provada i veritable TurboTax. A mesura que s'acosten els terminis fiscals, haurien d'estar disponibles més llocs web. El nostre consell és triar TurboTax per a la web l'any 2000 i, a continuació, comprovar més tard aquest any per veure com s'han format alguns dels altres llocs.

La línia de fons Les eines fiscals estan destinades a la web. No necessiteu Quicken 2001 o TurboTax per fer les vostres rendibilitats, tret que feu moltes operacions de valors o vulgueu fer un seguiment proper de les despeses potencialment deduïbles.

L'última paraula

Quicken 2001 no està obsolet, sobretot si voleu un control ajustat de les vostres finances i esteu disposats a invertir el temps per mantenir els vostres registres actualitzats. D'altra banda, les eines per a moltes tasques essencials de finances personals, com ara la planificació de la jubilació, el pagament de factures i la preparació d'impostos, s'han traslladat al web, on apareixen noves funcions i capacitats contínuament. Potser algun dia aviat Intuit es mourà tots de les característiques de Quicken al web. Si Intuit no ho fa, podeu apostar que algú altre ho farà.

Un antic editor de MacUser i de TabletS Online, JAMES BRADBURY va començar a utilitzar Quicken en un Mac SE quan les accions de Microsoft es consideraven una inversió arriscada.

Comoditat de la banca en línia: els portals financers us poden oferir una visió consolidada dels vostres diversos comptes bancaris. A dalt, YahooFinance ha agafat informació sobre un compte corrent i una targeta de crèdit de Wells Fargo (alguns detalls no es mostren aquí). Factures i més: Paytrust és un lloc complet de pagament de factures que proporciona la informació del vostre compte bancari en línia mitjançant la seva funció SmartBalance. Després de tot, és bo assegurar-se que teniu diners al vostre compte abans d'enviar un pagament. Una cartera completa: Quicken.com inclou un lloc de gestió de carteres rics en funcions amb opcions personalitzables. The Count of Monte Carlo: Financial Engines va ser el primer lloc web de consumidors que va utilitzar una simulació de Montecarlo per generar probabilitats per a la vostra jubilació, proporcionant una visió més realista dels vostres riscos i necessitats. 15 d'abril, Come She Will: els usuaris de Mac voldran confiar en TurboTax per al web aquest any, però estigueu atents als llocs d'eines fiscals competidors per al 2001.